商業(yè)養(yǎng)老 試點(diǎn)(商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品)

近日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，自2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。

商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括養(yǎng)老金賬戶管理、養(yǎng)老金規(guī)劃、基金管理、風(fēng)險管理等服務(wù)，可以滿足客戶全生命周期多樣化的養(yǎng)老金需求。

試點(diǎn)地區(qū)包括北京、上海、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省（市）。參與試點(diǎn)的四家養(yǎng)老保險公司分別是中國人民養(yǎng)老保險股份有限公司、國壽養(yǎng)老保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司和全民養(yǎng)老保險股份有限公司。

商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)為參與者建立雙賬戶，鎖定養(yǎng)老金賬戶和持續(xù)養(yǎng)老金賬戶。簡單來說，鎖定賬戶要到一定年齡才能領(lǐng)取，而持續(xù)賬戶則相對靈活，兼顧長期投資和流動性需求。

產(chǎn)品方面，支持個人長期持續(xù)積累養(yǎng)老資金，提供不同期限、風(fēng)險、流動性等特點(diǎn)的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足客戶穩(wěn)定投資、風(fēng)險保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需求。同時可以提供包括收入和支出計(jì)算在內(nèi)的養(yǎng)老金規(guī)劃服務(wù)，幫助客戶管理生命周期的養(yǎng)老金風(fēng)險。

領(lǐng)取時提供定額分期、定期分期、長期年金支付等多種安排。

同時，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)加強(qiáng)風(fēng)險管控，建立產(chǎn)品托管機(jī)制，加強(qiáng)投資監(jiān)管和估值對賬，通過多種手段控制風(fēng)險。

商業(yè)養(yǎng)老金與個人養(yǎng)老金有很多不同之處

不久前，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)剛剛推出。我們來看看這次商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)與個人養(yǎng)老金的區(qū)別。

首先，個人養(yǎng)老金是一種政策支持、個人自愿參與、市場化運(yùn)作、具有養(yǎng)老保險補(bǔ)充功能的養(yǎng)老保險制度。商業(yè)養(yǎng)老金是個人自愿參與、市場化、合法化運(yùn)作的養(yǎng)老金融服務(wù)。

其次，個人養(yǎng)老金可以享受稅收優(yōu)惠，而個人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)則沒有相關(guān)優(yōu)惠。

三是參與門檻不同。個人養(yǎng)老金參保對象必須是在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的職工。參加商業(yè)養(yǎng)老，只需年滿18周歲，并與養(yǎng)老保險公司簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同即可。

第四，購買產(chǎn)品不同。個人養(yǎng)老金參與者可以購買符合規(guī)定的理財(cái)、存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個人養(yǎng)老金的保值增值。商業(yè)養(yǎng)老金客戶可以選擇購買養(yǎng)老保險公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。